11月金融机构共收到564张罚单体育游戏app平台，罚没金额1.41亿元，环比增多20.51%。尤其外管局处罚力度大增，外管局开出的罚单数目环比增多62.5%、罚没金额环比增多113.51%。被罚机构方面，11月有89家银行被罚、53家保障公司被罚、21家券商被罚。

　　11月部分银行因非法招揽入款、入款绩效观望非法被重罚，据不透顶统计，11月银行收到的入款琢磨的罚单共19张，环比大增171.43%。包括以不梗直花式招揽入款、以贷转存、虚增存贷款、存贷挂钩等。

　　有两家银行因基金销售东谈主员不具备基金从业阅历共收到证监局三张罚单，据不透顶统计，11月金融机构与销售相关的罚单共有20张，环比增1倍。

　　部分保障公国法律风险高潮。11月有4家保障公司上了法院的“失信被推论东谈主”名单，分辩是太平财产保障天津分公司津东支公司、长安背负保障上海市分公司、利宝保障济南市济阳支公司、释怀财产保障。

　　一、11月金和会规情况合座概览

　　11月合座处罚力度较10月有所回升，罚单数目564张，环比增多12.35%。罚没金额1.41亿元，环比增多20.51%。

　　对比10月，国度金融监督料理总局开出的罚单数目434张，环比增多21.23%，罚没金额环比略增2.92%；外管局开出的罚单数目环比增多62.5%，罚没金额环比增多113.51%；央行开出的罚单数目则环比显明减少，但罚没金额依然环比增多47.15%，单张罚单罚没金额显明增多。证监会开出的罚单数目环比略增，但罚没金额环比大增99.73%。

　　89家银行11月收到331张罚单，环比增7.47%；53家保障公司收到161张罚单，环比增14.18%；券商、私募分辩收到29张、26张罚单，券商罚单数目跟上月接近，私募罚单数目环比136.36%。

　　二、银行处罚名次（不含职工个东谈主罚单）

11月罚单数目最多的是农业银行，其次是兴业银行和工行，建行、邮储银行罚单数目均为6排第三。 系数罚没金额最多的银行亦然农业银行，兴业银行罚没金额排第二，杭州银行排第三。

　　三、非银机构处罚名次（不含职工个东谈主罚单）

非银机构11月罚单最多的是国元农业保障和中国东谈主寿保障，其次是中国吉祥财产保障，巨匠东谈主寿保障、太平东谈主寿保障等并排排第三。

　　罚没金额居前的非银机构中包括几家券商，其中东吴证券罚没金额排第一，海通证券排第二，申万宏源证券排第三。东吴证券主要因国好意思通信非公征战行股票神色和紫鑫药业非公征战行股票神色未尽力尽责被处罚，琢磨文献均被查出存在无理纪录。海通证券和申万宏源证券主如果因为违背反洗钱法等被央行处罚。

　　四、11月被法院“拉黑”的金融机构

　　11月有4家保障公司上了法院的“失信被推论东谈主”名单，分辩是太平财产保障天津分公司津东支公司、长安背负保障上海市分公司、利宝保障济南市济阳支公司、释怀财产保障。长安背负保障上海市分公司11月有3条失信被推论东谈主记录，推论法院为上海市松江区东谈主民法院、上海市静安区东谈主民法院、上海市长宁区东谈主民法院。

　　银行、券商、信赖11月无机构上法院的“失信被推论东谈主”名单。

　　基金销售机构11月有一家即北京增财基金销售有限公司被列入失信被推论东谈主名单，私募（含私募股权基金、创投基金）有两家机构被法院列入失信被推论东谈主名单，民生钞票投汉典理有限公司和上海季胜投汉典理有限公司。

　　11月被法院列为失信被推论东谈主的金融机构一览

　　五、11月金和会规特色

　　1、非法招揽入款被重罚，入款琢磨罚单环比大增

　　11月银行被罚较多的非法行径包括贷款料理不到位、贷款三查不严、非法披发贷款、职工行径料理不到位、内控料理不到位、数据报送与数据料理鸿沟、入款非法等，其中贷款三查不严包括贷前拜谒不尽责、贷后料理不到位、贷款三查不尽责。

　　据不透顶统计，11月银行收到的入款琢磨的罚单共19张，环比大增171.43%。包括以不梗直花式招揽入款、入款绩效观望方向分歧规、以贷转存、虚增存贷款、存贷挂钩等。

　　其中农行中平地区多家谱行的时任行长或副行长或客户司理共8东谈主被处罚，农行中山分行也被罚金160万元。主要作歹非法行径包括虚增存贷款、通过不梗直花式招揽入款、贷款业务严重违背审慎策划法例等。

　　温岭农商银行则因非法设定时点性入款范围观望方向、通过不梗直花式招揽入款等被罚金130万元。

　　浙江庆元农商行因“存贷款绩效观望方向分歧规，导致下层推论偏差”等非法行径被罚60万元，时任浙江庆元农商行濛州支行行长吴东升、时任浙江庆元农商行合规部总司理叶群芳被告戒。

　　2、两家银行因销售基金东谈主员不具备从业阅历被证监局处罚

　　11月两家银行因基金销售东谈主员不具备基金从业阅历共收到证监局三张罚单，其中农业银行陕西省分行、农业银行仪征真州支行分辩被陕西证监局、江西证监局处罚，浙商银行西老实行被陕西证监局处罚。

　　农业银行仪征真州支行被查出，2020年至2021年时候，支行个别东谈主员在销售基金时不具备基金从业阅历，江西证监局对该支行出具了警示函，并条目该支行对上述问题进行整改。农业银行陕西省分行和浙商银行西老实行于11月6日并吞天收到陕西证监局的处罚，两家银行均存在未注册赢得基金从业阅历的东谈主员销售基金的问题，均被陕西证监局出具警示函。

　　据不透顶统计，10月金融机构与销售相关的罚单共有20张，环比增1倍傍边。除了上述基金代销罚单外，还有银行因保障代销业务料理不到位被罚，建筑银行昭通市分行因部分代理保障销售东谈主员未办理执业登记销售保障等作歹非法行径被系数罚没90.8万元。

　　还有两家券商因非法销售被罚，其中东方证券汕头长平路证券营业部因针对认购期基金家具销售确立相配观望激勉，以及向风控合规岗、信息技巧岗、来回料理岗、账户料理岗等非营销岗职工下达营销任务等非法行径被广东证监局出具警示函；华泰证券镇江分公司及下属句容华阳北路营业部则被查出责任主谈主员存在非法销售金融家具的情形，江苏证监局对其接纳责令改正的监管秩序。

　　部分保障公司则因未按章程进行执业登记和料理、奉求未赢得正当阅历的机构从事保障销售当作、无销售天禀东谈主员开展保障销售责任等被罚。

　　六、11月金和会规典型案例

　　1、农行一客户司理挪用客户贷款资金被罚终生不容从事银行业责任

　　11月7日，农业银行公主岭支行因“贷后料理不到位，职工非法挪用贷款资金”被罚金25万元，时任农业银行公主岭杨大城子支行客户司理李纪方因“应用职务便利，通过条目客户超出额度办理贷款、径直使用他东谈主身份信息办理贷款、暗里拘押客户还款资金等花式将经手的贷款及客户资金挪用”被罚终生不容从事银行业责任，时任农业银行公主岭支行行长郝纯涛则被告戒。

　　而裁判宣布网一则判决书揭开了其中的隐情，邢某某2019年2月21日在农行公主岭市支行贷款9万元，借债期限为一年，其中邢某某贷款5万元，其余4万元由信贷员李纪方使用，李纪方给邢洪伟出具了借约一张，借债金额4万元。邢某某称2019年年底时就将本息53000多元给李纪方了。李纪方并未将该笔款用于偿还邢某某贷款，辩称这笔钱是向邢某某借债5万元，否定该笔钱的用途是偿还邢某某农行贷款。该笔贷款到期后因此过期，因此农行公主岭市支即将邢某某告上法庭条目其偿还贷款本息。

　　2、又有信赖公司因刚性兑付和通谈业务被重罚

　　湖南财信信赖因非法刚性兑付酿成蚀本风险、为保障公司径直或变投合资单一信赖提供通谈、为生意银行等金融机构散失监管提供通谈等非法行径被系数罚金330万元。

　　2022年运行实施的资管新规明确章程，金融机构应当加强投资者磨真金不怕火，延续进步投资者的金融常识水仁爱风险意志，向投资者传递“卖者尽责、买者自诩”的理念，松懈刚性兑付。况兼明确了哪些行径属于刚性兑付，以及将若何惩处。其中非入款类捏牌金融机构发生刚性兑付的，认定为非法策划，由金融监督料理部门和中国东谈主民银行照章改良并给以处罚。资管新规同期还章程，金融机构不得为其他金融机构的资产料理家具提供散失投资范围、杠杆遏抑等监管条目的通谈做事。

　　本年以来还是有交银外洋信赖、珠海华润银行等机构因刚性兑付被罚，其中交银外洋信赖非法对风险神色进行刚性兑付等非法行径被罚金120万元，珠海华润银行则因刚性兑付代销资管策划罚金700万元。时任珠海华润银行行长宗少俊、时任珠海华润银行个东谈主金融部认真东谈主兼个东谈主信贷部总司理吴颖均被告戒，吴颖同期还被处罚金10万元。

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